Проблемы кредитования

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита
11:19 25.08.2013
Рефинансирование кредита подразумевает то, что можно получить займ в том же банке, где был приобретен первоначальный кредит. Под рефинансированием также понимается взятие кредита в иной кредитной организации для того, чтобы погасить действующий кредит. Рефинансирование кредита связано со сменой валюты займа, увеличением суммы или срока кредита. Но, чаще всего данную процедуру проводят для того, чтобы снизить затраты на использование заемных денежных средств, иначе говоря, для того, чтобы уменьшить процентную ставку. Рассмотрим данную ситуацию на простом примере. Заемщиком на покупку мебели был оформлен потребительский кредит. Годовая ставка составляет в рублях 23% годовых, а срок кредита – 5 лет. Заемщик исправно вносит все платежи, однако через два года он наблюдает картину о том, что в каком-либо другом банке процентная ставка существенно ниже той, по которой он брал кредит. Для того, чтобы сэкономить на обслуживании задолженности, клиент идет в новый банк.

Существуют различные варианты развития данных событий:

- у банка есть различные программы перекредитования (рефинансирования). Таким образом, при получении клиентом новой суммы, банком будет учитываться тот факт, что все предыдущие кредиты будут погашены с помощью полученной суммы. Заемщику необходимо взять справку в том банке, где ранее был заключен договор, о сумме задолженности по кредиту на момент получения справки. Полученная справка направляется в новую кредитную организацию. Кроме справки также предоставляются документы, которые подтверждают платежеспособность клиента. Такие программы используются в таких банках, как «Ренессанс-кредит», «Траст», ВТБ 24, Юниаструм.

- непосредственно перекредитованием банк не занимается. В данном случаи у клиента существует возможность для получения нового кредита по низкой ставке для того, чтобы погасить существующую задолженность перед другим банком. Но в данной ситуации необходимо подумать о том, что у клиента должно быть достаточное количество денежных средств для погашения дополнительного кредита. Информацию о погашении действующих кредитов банк учитывать не будет. Иными словами говоря, новая сумма может быть потрачена на любые цели, также и на погашение действующих кредитов. Кроме этого, в банке можно запросить сумму, которая превышает размер задолженности, а остаток направить на иные цели, по своему усмотрению. С данным предложением выступает, например, Промсвязьбанк.

При рефинансировании существует ряд моментов, про которые не стоит забывать. Перед тем, как отправляться в банк, необходимо заранее просчитать все варианты. Например, если процентная ставка в другом банке ниже всего лишь на 1-2 процентных пункта, то лучше данный кредит не брать. Это связано с тем, что особую разницу клиент не почувствует при выплате ежемесячных платежей, а лишь потратит время на сбор всех необходимых документов при подаче в банк. Но, если процентная ставка ниже на 5% ( и более), то все приложенные усилия для получения нового кредита не будут напрасны.

Если ранее полученный кредит был оформлен на 5лет, а предыдущие 2-3 года заемщиком были внесены платежи по действующему договору, то при существовании аннуитетной системы платежей часть процентов, причем большая, уже была выплачена банку. В данном случаи, при оформлении нового договора на кредит в другом кредитном учреждении, необходимо будет выплачивать все проценты заново.

Важнейшим требованием банков, которые занимаются рефинансированием кредитов, является наличие хорошей кредитной истории заемщика. Особенно по тому кредиту, на которое планируется проводиться рефинансирование, история должна быть идеальна: выплата всех платежей в полном объеме и вовремя.


Комментарии

Добавление комментария

Имя:*
Комментарий:
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера
Введите код: *