Новости банков

Дружеский фрод набирает популярность

Дружеский фрод набирает популярность
8:14 18.10.2013

Популярность банковских карт продолжает расти среди населения, но в то же время появляются новые виды мошенничества связанные с безналичным расчетом. Одним из самых популярным мошенничеством с привлечением банковских карт является так называемый «дружеский фрод», когда граждане пытаются потребовать у банка возместить им те операции, которые они сами и провели. Операции, проведенные с украденными картами, находятся на втором месте.

На данный момент примерно четверть всех мошеннических операций приходится именно на «дружеский фрод», а в будущем году в отечественном законодательстве появится лазейка, из-за которой потери банков возрастут в десятки раз.

Данные о потерях конкретных банков не раскрываются. Вполне репрезентативными можно считать данные ТКС-банка, весь бизнес которого завязан на операциях с картами. Только за первые полгода 2013 года ТКС-банк зарегистрировал мошеннические операции по 3,9 тыс. карт, что привело к потерям банка 3,4 млн. рублей. По данным ТКС-банка, в 2012 году на «дружеский фрод» приходилось 27,4% общего числа мошенничеств. Затем следуют операции по краденым картам (16,1%), операции с использованием счетов, открытых по чужим или фальшивым документам (15,3%), операции по потерянным картам (14,4%), использование карты с вводом указанного на ней кода (13,7%) и др.

По мнению экспертов, рост доли «дружеского фрода» в потерях банков по картам, и ожидают, что в ближайшее время банки столкнутся с увеличением потерь. В 2014 году, когда у банковских клиентов появится лазейка в законодательстве о национальной платежной системе, убытки банков от «дружеского фрода» могут возрасти в разы.

Напомним, статья 9 закона «О национальной платежной системе» возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года. Впрочем, позже было заявлено, что ЦБ не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов. В июле почти 50% кредитных организаций проинформировали Центробанк РФ о готовности к исполнению требований статьи 9 закона об НПС. Оставшиеся банки сообщили о проведении работ по подготовке к исполнению требований закона, которые завершатся не позднее ноября 2013 года.


Что такое «фрод»?
Термин «фрод» - калька с английского fraud - обман, мошенничество, жульничество. В области финансовых операций с применением электронных средств (банкоматы, интернет-банк, sms-банкинг) этим термином принято обозначать несанкционированное использование финансовых средств клиентов. А проще говоря - обычное воровство.
Кто страдает от «фрода»?
От «фрода» страдают все: банки, клиенты банков, партнеры клиентов банка и так далее. У клиентов мошенники воруют деньги, клиенты лишаются финансовых ресурсов. У банков страдает репутация, банки лишаются клиентов. Партнеры клиентов не получают ожидаемых финансовых средств. И так далее по кругу. Пострадавшим оказывается каждый, кто состоит в круговороте финансов.
Как происходит «фрод»?
Путей для осуществления «фрода» великое множество и описывать их не имеет смысла. Обычная схема - это с помощью различных вредоносных программ, таких как вирусы, трояны и т.п., у клиента копируют электронные ключи от банковского счета. После этого выбирают или организуют момент, когда клиент не может оперативно отслеживать состояние своего счета, и выполняют от имени клиента перевод средств на другой счет. Так как при переводе средств используются точные копии электронных ключей клиента, то банк считает платеж правильным. А клиент, не имея возможности отследить состояние счета, не может своевременно известить банк о краже и приостановить выполнение перевода.

По материалам: klerk.ru, ipoteka100.ru, akteam.ru

 


Комментарии

Добавление комментария

Имя:*
Комментарий:
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера
Введите код: *