Новости банков

НРА понизило рейтинг кредитоспособности ООО КБ «ЯР-Банк» до уровня «BBB+»

НРА понизило рейтинг кредитоспособности ООО КБ «ЯР-Банк» до уровня «BBB+»
2:24 2.03.2016
«Национальное Рейтинговое Агентство» понизило рейтинг кредитоспособности ООО КБ «ЯР-Банк» до уровня «BBB+» по национальной шкале со стабильным прогнозом. Впервые рейтинг кредитоспособности ООО КБ «ЯР-Банк» на уровне «ВВВ» по национальной шкале был присвоен 20.02.2008 г., после чего 01.04.2009 г. рейтинг кредитоспособности был повышен до «А-» по национальной шкале. Последнее рейтинговое действие, когда рейтинг кредитоспособности был подтвержден на том же уровне со стабильным прогнозом, датировано 02.03.2015 г.

Банк был создан в сентябре 1994 года под названием «Объединенный инвестиционный банк». В 2002 году участником банка стала ИФК «МЕТРОПОЛЬ» – один из ведущих операторов фондового рынка. В 2011 году крупная японская финансовая группа SBI Holdings, Inc., ведущая бизнес в таких областях, как управление активами, брокерские операции, инвестиционный банкинг, предоставление финансовых услуг, операции с недвижимостью, выработка системных решений, приобрела 50% в уставном капитале кредитной организации. В настоящее время доля в размере 30,14% принадлежит ИФК «МЕТРОПОЛЬ», осуществляющей также доверительное управление оставшимися 19,86%, которыми владеет Михаил Слипенчук. В январе 2013 года банк изменил наименование на Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ЯР-Банк». Кредитная организация обладает достаточным набором лицензионных полномочий для осуществления полноценной банковской деятельности, включая Генеральную лицензию Банка России № 3185, с августа 2005 года является членом Системы обязательного страхования вкладов, является членом общественных организаций.
Сайт банка в сети Интернет: www.yarbank.ru

Понижение рейтинга банка обусловлено убыточной деятельностью по итогам 2015 г. (за счет формирования дополнительных резервов на фоне снижения чистого процентного дохода), ухудшением качества кредитного портфеля (за счет роста просроченной задолженности и доли ссуд, классифицированных в III-V категории качества), высоким уровнем концентрации на крупнейших клиентах по обеим сторонам баланса. Кроме того, средства частных предприятий и негосударственных организаций характеризуются высокой волатильностью наряду с оттоком данного источника фондирования (-67% с 01.01.2015 г.) на фоне роста зависимости ресурсной базы банка от лояльности розничных клиентов до уровня 84% (по состоянию на 01.01.2015 г. - 55%).

Среди положительных факторов, поддерживающих рейтинговую оценку, Агентство отмечает сбалансированность активов и пассивов на средне- и долгосрочном горизонтах (Н2=72,71%, Н3=78,71%, Н4=15,82%), достаточный уровень показателей ликвидности (расчеты Агентства), сформированный портфель ценных бумаг высокого качества, состоящий из долговых обязательств, входящих в Ломбардный список Банка России. Кроме того, Агентство выделяет комфортный уровень капитализации с учетом качества структуры собственных средств, значение регулятивного норматива достаточности капитала находится на приемлемом уровне и не оказывает давления на рост активных операций.

По состоянию на 01.02.2016 г. основные финансовые показатели банка продемонстрировали преимущественно отрицательную динамику, активы сократились на 1,3 млрд руб. или 14% до 8 млрд руб., капитал – на 20% до 1,4 млрд руб., объем ресурсной базы – на 16,7% до 6,2 млрд руб.
Ключевым вектором активов (46% нетто-активов) традиционно является кредитный портфель, основу которого составляют кредиты частным предприятиям и негосударственным организациям (84% кредитного портфеля). В валютной структуре сохраняется тенденция преобладания рублёвых ссуд над валютными кредитами. Качество кредитного портфеля, принимая во внимание восходящую динамику кредитов III-V категорий качества и рост просроченной задолженности в 2015 году до 4,6% кредитного портфеля или 169,7 млн руб. (основным драйвером выступили просроченные кредиты юридическим лицам), оценивается как невысокое. При этом уровень обеспечения с учетом ценных бумаг, гарантий и поручительств составляет 118% и также оценивается Агентством как недостаточно высокий.

Банком сформирован высококачественный портфель ценных бумаг, доля которого в активах составляет порядка 36%. Портфель практически полностью состоит из ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России. Банк может использовать портфель в качестве источника дополнительной ликвидности, в том числе привлекая средства по операциям РЕПО.

Порядка 5% нетто-активов приходится на остатки на счетах НОСТРО в банках-резидентах. На рынке МБК банк работает с небольшим кругом контрагентов, размещается в небольших объемах и привлекает средства, главным образом от АО «МСП Банк».

Основой ресурсной базы являются обязательства перед клиентами, которые за рассматриваемый период незначительно уменьшились (на 6% или 281 тыс. руб.) и составили 4,1 млрд руб. В основном это имело место за счет снижения остатков на счетах частных предприятий (-67% или 1,3 млрд руб.) на фоне привлечения розничного фондирования (+43% или 1 млрд руб.). По состоянию на 01.02.2016 г. в структуре заемных средств около 57% занимают средства физических лиц, 11% - средства корпоративных клиентов, 30% - привлеченные средства от Банка России (по сделкам РЕПО).

По итогам 2015 г. банк продемонстрировал убыток в размере 43,5 млн руб. (в 2014 г. был также зафиксирован убыток в размере 191,9 млн руб.).

Источник: НРА


Комментарии

Добавление комментария

Имя:*
Комментарий:
Полужирный Наклонный текст Подчеркнутый текст Зачеркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера
Введите код: *