Обзор ипотечных кредитов на ноябрь 2018 года

Обзор ипотечных кредитов на ноябрь 2018 года

Для покупки квартиры требуется крупная денежная сумма. Большинство граждан не могут себе позволить приобрести жилье самостоятельно. Поэтому в качестве выхода рассматривают ипотечный кредит.

Как выбрать ипотечный кредит?

Перед тем, как купить квартиру, нужно выбрать правильный банк с выгодной ипотечной программой.

При выборе ипотечного кредита необходимо изучить следующие условия по договору:

  • процентная ставка – величина влияет на размер переплаты;

  • сумма первоначального взноса – если собственных средств недостаточно, то данный критерий будет решающим;

  • срок кредита – от него будет зависеть сумма ежемесячного платежа.

Также нужно обратить внимание на дополнительные траты (страховки и комиссии), условия досрочного погашения и снижения процентной ставки, возможность участия в специальных госпрограммах.

На каких условиях банки выдают ипотечные кредиты?

Ипотечные кредиты выдают многие банки. Наиболее интересные предложения у Сбербанка, ВТБ24, Россельхозбанка, Альфа-банка и Росбанка.

В каких банках действуют низкие процентные ставки?

Проценты по ипотеке в разных банках отличаются в зависимости от вида ипотечного кредита. Однако за низкой ставкой могут скрываться значительные комиссионные расходы, о которых клиент узнает в момент подписания договора.

Так, в Сбербанке минимальные ипотечные ставки действуют при покупке строящегося жилья (7,5 %) и квартир с учетом господдержки для семей с детьми (6 %). На готовое жилье кредит выдается под 9,2 % годовых. Заемщику не нужно будет платить комиссионные. Однако потребуется оформить страховку на недвижимость.

В ВТБ24 ипотека выдается под 8,9 %, если клиент планирует купить квартиру площадью от 65 кв.м. В случае приобретения жилься меньше площади ставка увеличивается и составляет 9,1 % и выше. Дополнительно нужно будет потратиться на комплексное страхование.

Ненамного отличается размер процентной ставки в Россельхозбанке. Ипотека выдается под 9,3 % годовых. Имущество нужно будет застраховать на весь период договора. Комиссию платить не нужно.

Базовая процентная ставка в Альфа-банке выше, чем по предыдущим предложениям, и составляет 9,59 % годовых. Она может быть увеличена на 0,25-1% за счет отказа от страхования рисков или ипотеки на жилой дом, таунхаус. Для владельцев зарплатных карт процент снижается до 8,99 % годовых.

В Росбанке действуют средние ставки – 8,25 % годовых. За снижение процентов по кредиту придется заплатить 4 % от суммы договора.

Следует обратить внимание, что на своих интернет-ресурсах банки указывают минимально возможные ставки по каждому предложению. Поэтому рекомендуется изучить информацию более детально и выяснить, при каких условиях проценты снижаются.

Сколько денежных средств потребуется на первоначальный взнос?

Кредитные организации выдают ипотеку с условием, что заемщик внесет первоначальный взнос в сумме от 10 % до 30 %. Рекомендуется вносить максимальную сумму, поскольку это влияет на процентную ставку, размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.

В большинстве рассмотренных банков первоначальный взнос по ипотеке составляет 15 %. В случае приобретения жилья с участием государства Сбербанк и ВТБ24 выдает кредит со взносом от 20 %.

Меньше всего потребуется внести собственных средств в ВТБ24 – 10 % от стоимости недвижимости. В Альфа-банке установлено фиксированное значение – от 450 000 руб.

Если есть возможность получить сертификат на материнский капитал, то следует воспользоваться данными денежными средствами в целях уплаты взноса.

На какой срок выдается ипотечный кредит

Чем меньше срок ипотеки, тем больше сумма ежемесячного платежа. Поэтому каждый заемщик должен выбирать для себя наиболее оптимальный вариант, сопоставимый с доходом семьи.

Досрочное погашение задолженности лучше делать в первой половине срока договора, поскольку именно в это время большая часть денежных средств идет на уплату процентов.

Кроме того, даже если заемщик уверен, что расплатится по кредиту быстро, лучше всего подстраховаться и увеличить срок договора. В дальнейшем не придется платить штрафы, если возникнут непредвиденные обстоятельства.

В Сбербанке, ВТБ24, Альфа-банке и Россельхозбанке предлагается максимальный срок кредитования до 30 лет. Росбанк готов оформить ипотеку на 25 лет.

Рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором на ресурсах банков, чтобы подобрать для себя комфортный срок и величину ежемесячных платежей по кредиту.

Таким образом, стоит выяснить, есть ли у заемщика возможность воспользоваться государственной поддержкой, материнским капиталом и другими социальными программами, помогающими приобрести жилье. Затем необходимо проконсультироваться со специалистами нескольких банков и попросить просчитать параметры по кредиту. Следует обращать внимание на все нюансы, поскольку даже незначительная разница в процентах может повлечь за собой значительную переплату.