Обзор кредитов для бизнеса на ноябрь 2018 года

Обзор кредитов для бизнеса на ноябрь 2018 года

Для любого бизнеса нужен стартовый капитал и постоянная денежная поддержка. Особенно, если компания только открывается и несет значительные затраты на старте. В случае дефицита денежных средств собственник вынужден пользоваться заемными средствами.

Как выбрать выгодный кредит для бизнеса?

Не все банки активно кредитуют бизнес. Некоторые кредитные организации предлагают такие займы в качестве дополнительных услуг.

Кредит может понадобиться при открытии бизнеса, в целях дополнительных вливаний для поддержания и расширения работающей компании, а также на развитие новых проектов.

При подборе займа рекомендуется изучить следующие условия договора:

  • величина процентной ставки и стоимость кредита;

  • срок кредитования;

  • требования к заемщику.

Владельцу бизнеса необходимо оценить прибыльность фирмы, чтобы иметь возможность ежемесячно вносить платежи по кредиту. Анализируется структура и состав баланса на предмет наличия других займов, задолженности перед контрагентами и работниками.

Стоимость кредита для бизнеса?

Помимо процентов по кредиту в стоимость договора займа могут включаться комиссии, неустойка за просрочку, страховка. Рассмотрим предложения нескольких банков более подробно.

Сбербанк

Сбербанк предлагает несколько кредитных продуктов с минимальной ставкой 11 % - «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Проект», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-контракт». Они отличаются целями использования заемных средств. Предприниматель получает в пользование от 150 000 руб. до 200 000 000 руб. Предусмотрен первоначальный взнос от 10 %.

Тинькофф Банк

По сравнению со Сбербанком Тинькофф банк предлагает кредит подороже со ставкой от 12 % годовых. Он выдается на любые цели. Сумма займа ограничена 2 000 000 руб.

Промсвязьбанк

Гибкие условия действуют в Промсвязьбанке. Малый бизнес может получить на разные цели от 3 000 000 руб. до 250 000 000 руб.. Предоставляется отсрочка платежа до 12 месяцев. О размере процентов сообщается после подачи заявки.

Восточный банк

На сайте Восточного банка нет информации о ставках по кредиту. В условиях указывается, что она определяется индивидуально с учетом категории клиента, валюты займа, характеристик залогового имущества и т.д. В пользование можно получить от 300 000 руб. до 10 000 000 руб.

Также банк предлагает овердрафт на покрытие кассовых разрывов, проведения срочных платежей, а также в целях кредитования расчетного счета. Проценты по займу составляют от 16 % до 22 % годовых.

ВТБ 24

ВТБ 24 также выдает кредиты на различные цели: пополнение кассовых разрывов, оборотных средств, развитие бизнеса, покупка офиса и т.д. процентная ставка подбирается индивидуально. Взаймы можно получить от 500 000 руб. до 150 000 000 руб. по ставке от 10 % годовых.

На какой срок предоставляется займ?

От срока договора будет зависеть размер ежемесячного платежа. Если сумма займа значительная, то желательно выбирать варианты, которые позволят обслуживать кредит за счет прибыли от бизнеса.

Так, максимальный срок кредитования действует в Промсвязьбанке – 15 лет. В Сбербанке и ВТБ 24 можно получить займ на 10 лет. Восточный банк готов предоставить денежные средства в пользование на 7 лет. Минимальные сроки установлен в Тинькофф банке – 3 года.

Условия, предъявляемые к заемщику

Следует обратить внимание на условия, предъявляемые к заемщику. От них будет зависеть, предоставит банк кредит или нет. Кредитные организации проверяют текущую деятельность и финансовое состояние клиента.

В качестве гарантии покрытия займа берется залог или обеспечение. Может быть оформлено поручительство. Без залогов и поручителей выдает кредиты только Тинькофф банк.

Также обращают внимание на продолжительность деятельности бизнеса. Минимальный срок должен составлять один год (Сбербанк, Промсвязьбанк). Имеет значение возраст заемщика. Максимальный предел равен 60-70 годам.

Банки не любят кредитовать малый бизнес из-за высоких рисков, больших затрат на выдачу займов и отсутствием достоверных сведений по отчетности. Часто предприниматели берут кредит как физическое лицо и вкладывают средства в открытие дела. При этом такие долги не учитываются в составе задолженности ИП.

Таким образом, перед выбором кредита рекомендуется составить бизнес-план и просчитать свои возможности по обслуживанию займа. Стоит ориентироваться на средние сроки и низкие процентные ставки, поскольку во временное пользование берутся крупные суммы.